La obligación del prestamista de evaluar la solvencia del consumidor

Abstract

[Resumen] La obligacio n de evaluar la solvencia del consumidor ocupa un lugar muy trascendente en los instrumentos creados para la ejecucio n de la polí tica de promocio n del cre dito responsable que ha guiado, durante los u ltimos an os, la actuacio n de la UE en relacio n con los mercados crediticios. Las Directivas europeas de la mano de las que esta obligacio n se ha incorporado a la legislacio n de los distintos estados miembros no precisan su contenido y dejan una amplia libertad a los estados para determinar sus consecuencias. Esta tesis analiza los criterios ba sicos que deben emplearse para cumplir con la obligacio n de evaluar la solvencia del consumidor de cre dito contenida en las normas de consumo europeas y nacionales. Asimismo, este trabajo tambie n plantea la eficacia de las sanciones administrativas establecidas en la normativa nacional y examina si el ordenamiento espan ol ofrece algu n remedio de Derecho privado que alivie al consumidor del perjuicio sufrido por el incumplimiento de la obligacio n de evaluar la solvencia.

[Abstract] The duty to assess consumers’ creditworthiness of lenders has been assigned a very important role within the legal tools created to perform the EU responsible lending policy. The European Directives that are in the origin of this duty do not define its content with precision. The legal consequences attached to the duty are also to be decided by the member States. This thesis analyses the basic criteria that must be used to comply with the duty to assess consumer’s creditworthiness established by the European and national legislation. Likewise, this dissertation also considers the efficacy of the administrative sanctions settled in the Spanish legislation and review the Private Law remedies to compensate the consumer after the breach of the creditworthiness assessment duty.

[Resumo] A obriga de avaliar a solvencia do consumidor ocupa un lugar moi transcendente dentro dos instrumentos creados en execucio n da polí tica de promocio n do cre dito responsable que guiou, durante os u ltimos anos, a actuacio n da UE en relacio n cos mercados crediticios. As Directivas europeas da man das que esta obriga se incorporou a lexislacio n dos distintos Estados membros non precisan o seu contido e deixan unha ampla liberdade aos estados para determinar as su as consecuencias. Esta tese analiza os criterios ba sicos que deben empregarse para cumprir coa obrigacio n de avaliar a solvencia do consumidor de cre dito contida nas normas de consumo europeas e nacionais. Do mesmo xeito, abo rdase a eficacia das sancio ns administrativas establecidas na normativa nacional e examina se o ordenamento espan ol ofrece algu n remedio de Dereito privado que alivie ao consumidor do prexuí zo sufrido polo incumprimento da obrigacio n de avaliar a solvencia.