Nuevos tiempos para los créditos revolving

Abstract

[Resumen]: Los créditos revolving son un tipo de crédito (con o sin tarjeta de crédito), sin destino determinado ni generalmente importe fijo, en el que el prestatario puede disponer hasta un límite máximo concedido (constante durante la vida del contrato, aunque pueda estar sujeto a ampliación), con la obligación de devolverlo a plazos mediante el pago de cuotas periódicas fijas o variables que generalmente son muy bajas y sometidos a tipos de interés altos, en comparación con otros productos similares –que puede variar en compras pago aplazado y disposiciones en efectivo. Su empleo se ha generalizado enormemente y con ello también su litigiosidad y atención por la doctrina especializada. Las características propias del crédito revolving son principalmente dos, indicadas por la SAP Cantabria (Sección 2.ª) 21 diciembre 2020 (JUR 2021, 8489): “i) el modo o forma de pago, pues permite el cobro aplazado mediante el pago de cuotas variables en función del uso que se haga del instrumento de pago y de los abonos que se realicen en la cuenta de crédito asociada –en los contratos de crédito ordinarios la deuda se abona de una sola vez–, o cuotas fijas hasta el total abono de los intereses y amortización de la financiación solicitada; y (ii) su carácter reconstructivo o revolvente: el importe de las cuotas que el titular de la tarjeta abona de forma periódica vuelven a formar parte del crédito disponible mediante su renovación automática como si de una línea de crédito permanente se tratara y sobre el capital dispuesto se aplica el tipo de interés pactado”.