El consumidor vulnerable en el mercado financiero

Abstract

[Resumen]: En este trabajo se concibe al consumidor vulnerable como aquél que se encuentra en una situación más intensa de desprotección de la que le corresponde al consumidor medio. El consumidor medio es esa figura abstracta que desde hace años utiliza la jurisprudencia y la legislación europea como parámetro o marco de referencia del Derecho de consumo. Podría decirse que el consumidor medio es aquel que dicen tener en cuenta el legislador y el juez a la hora de establecer nuevas normas o de interpretar el Derecho de consumo. Un consumidor vulnerable sería, así, cualquier consumidor que, por la razón que sea, está colocado en una situación de mayor debilidad económica con respecto al patrón o marco de referencia del Derecho de consumo: el consumidor medio. Se consideran tres tipos de consumidores vulnerables: el “consumidor confiado e inexperto”, el consumidor perteneciente a un grupo especialmente vulnerable y el consumidor sin recursos. El objetivo del presente capítulo es analizar la vulnerabilidad del consumidor en uno de los mercados en los que éste ha demostrado encontrarse más indefenso ante el poder estructural de los empresarios. El sector financiero, compuesto por el mercado bancario, el mercado de valores y el mercado de seguros, no sólo se caracteriza por estar formado por empresas especialmente poderosas y sofisticadas, sino también por el ofrecimiento de productos dotados de un alto nivel de abstracción y complejidad.