Nueva normativa de distribución de seguros

Abstract

[Resumen]: La transposición a nuestro Ordenamiento de la Directiva (UE) 2016/97, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de enero de 2016, sobre la distribución de seguros (DDS), ha sufrido múltiples retrasos, en gran medida provocados por las dificultades para formar gobierno que ha vivido nuestro país en los últimos años. Los trabajos de incorporación del texto comunitario se remontan a principios de 2017, con la redacción del preborrador de Ley de Distribución de Seguros y Reaseguros Privados de fecha 19 de enero de 2017, que, pese a su carácter confidencial, fue ampliamente difundido. Poco tiempo después, en el mes de febrero, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones hizo público el Anteproyecto de la Ley de Distribución de Seguros y Reaseguros Privados, sometiéndolo a audiencia pública hasta el 16 de marzo de 2017. Transcurrido este periodo se dio a conocer un nuevo texto del Anteproyecto el 12 de mayo de 2017 y, finalmente, el 21 de mayo de 2018 se publica en el Diario Oficial de las Cortes Generales el Proyecto de Ley de distribución de seguros. Aunque el Proyecto de Ley de Distribución de Seguros ya había sido objeto de enmiendas en el Congreso de Diputados no finaliza su tramitación parlamentaria, debido a la convocatoria de elecciones anticipadas y la consiguiente disolución de las Cortes que detuvo la actividad legislativa de Congreso y Senado y con ella a la posibilidad de lograr la trasposición de la Directiva comunitaria. Así pues, no solo hemos incumplido la fecha límite para la incorporar la Directiva –julio de 2018, con aplicación a partir del 1 de octubre de ese mismo año-, si no que España ha sido el último país de la Unión Europea en incorporar el texto comunitario; llegando incluso la Comisión Europea a manifestar, en marzo de 2019, que llevaría al Tribunal de Justicia de la UE a España por el retraso en adaptar su legislación a la norma comunitaria. Finalmente, el Gobierno a través de un Real Decreto-Ley –el 3/20203/2020– incluyó la nueva normativa en materia de Distribución de Seguros que traspone la Directiva comunitaria y deroga la a la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de los Seguros y Reaseguros Privados (LMSR). El Congreso de Diputados convalidó a través de la Resolución de 20 de febrero de 2020, el Decreto-ley 3/20205), encontrándose ahora pendiente su tramitación como Proyecto de Ley por el procedimiento de urgencia (núm. expte. 121/000005). A estos efectos, la Mesa del Congreso de los Diputados acordó su remisión a la Comisión de Hacienda –en lugar de a la de Economía-, para su aprobación y abrió un plazo de ocho días hábiles para presentar enmiendas, que ha sido prorrogado sucesivamente, siendo la última prorroga el 29 de abril de 2020, sin que de momento se hayan hecho públicas dichas enmiendas. En todo caso, el RDL 3/2020 entró en vigor, de forma general, el 6 de febrero de 2020, sin perjuicio de los plazos específicos establecidos en su Disposición final decimosexta. Los cambios que el texto introduce son importantes para el mercado asegurador y tienen como finalidad principal, garantizar la protección de los derechos de los tomadores, asegurados y beneficiarios, así como promover la libertad en la contratación de productos de naturaleza aseguradora (art. 127 del RD-ley). El texto publicado en el Título I del Libro Segundo del RD-ley 3/2020 (arts.127 a 211) reproduce en gran medida el Proyecto de Ley que con anterioridad se comenzó a tramitar en el Congreso y sobre cuyo contenido ya se han realizado comentarios y análisis doctrinales

[Abstract]: The transposition into our legal system of Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution (IDD) has suffered multiple delays, largely caused by the difficulties in forming a government that our country has experienced in recent years. Work on incorporating the EU text began in early 2017, with the drafting of the preliminary draft of the Private Insurance and Reinsurance Distribution Act dated 19 January 2017, which, despite its confidential nature, was widely circulated. Shortly afterwards, in February, the Directorate General of Insurance and Pension Funds published the preliminary draft of the Private Insurance and Reinsurance Distribution Act, submitting it to public consultation until 16 March 2017. After this period, a new text of the draft bill was released on 12 May 2017 and, finally, on 21 May 2018, the Insurance Distribution Bill was published in the Official Gazette of the Spanish Parliament. Although the Insurance Distribution Bill had already been amended in the Congress of Deputies, it did not complete its parliamentary process due to the calling of early elections and the subsequent dissolution of Parliament, which halted the legislative activity of the Congress and Senate and with it the possibility of transposing the EU Directive. Thus, not only have we failed to meet the deadline for transposing the Directive – July 2018, with application from 1 October of that same year – but Spain has also been the last country in the European Union to transpose the EU text. with the European Commission even stating in March 2019 that it would take Spain to the Court of Justice of the EU for the delay in adapting its legislation to the EU standard. Finally, the Government, through Royal Decree-Law 3/20203/2020, included the new regulations on Insurance Distribution, which transpose the EU Directive and repeal Law 26/2006 of 17 July on Private Insurance and Reinsurance Mediation (LMSR). The Congress of Deputies validated Decree-Law 3/20205) through its Resolution of 20 February 2020, and it is now pending processing as a draft law under the urgent procedure (file no. 121/000005). To this end, the Bureau of the Congress of Deputies agreed to refer it to the Finance Committee – rather than the Economy Committee – for approval and opened a period of eight working days for the submission of amendments, which has been extended successively, the last extension being on 29 April 2020, without these amendments having been made public at this time. In any case, RDL 3/2020 came into force, in general, on 6 February 2020, without prejudice to the specific deadlines established in its sixteenth final provision. The changes introduced by the text are important for the insurance market and are primarily intended to guarantee the protection of the rights of policyholders, insured persons and beneficiaries, as well as to promote freedom in the contracting of insurance products (Article 127 of the Royal Decree-Law). The text published in Title I of Book Two of Royal Decree-Law 3/2020 (Articles 127 to 211) largely reproduces the draft law that was previously begun to be processed in Congress and on whose content doctrinal comments and analyses have already been made.