Los préstamos hipotecarios en España. Estudio de la comprensión de la información que suministra el banco, de su coste y de su evolución reciente.

Abstract

[Resumen]: En este trabajo se aborda la información que la banca proporciona sobre el préstamo hipotecario. A través del estudio de la Ficha de Información Precontractual se examina si este documento puede ser comprendido por el cliente, si esta información es homogénea entre los bancos (de tal forma que el cliente pueda comparar las ofertas de las diferentes entidades) y, por último, si esta información aporta los datos necesarios para poder calcular la Tasa Anual Equivalente (TAE). También se desarrolla una aplicación en Excel que permita calcular la TAE de estos préstamos y comprobar si nuestro resultado es igual que el que proporciona el banco a partir de los datos contenidos en la FIPRE. A lo largo del desarrollo del trabajo se producen una serie de acontecimientos de enorme importancia con respecto al reparto de los costes iniciales del préstamo entre cliente y banco, lo que provoca una transformación importante en las condiciones de los préstamos hipotecarios, por lo que se incluye un nuevo apartado analizando estos hechos y se analiza cómo los bancos han modificado sus FIPRE y sus condiciones a medida que suceden estos acontecimientos.

[Abstract]: This work addresses the issue of information that banking provides on mortgage loans. The study of the Pre-Contractual Information Sheet of these loans examines whether this document can be understood by a customer, whether this information is homogeneous between banks (so that the customer can compare the offers of the different banks) and finally, if this information provides the data necessary to calculate the annual percentage of rate (APR). An application is also developed in Excel that allows to calculate the APR of these loans and check if our result is the same as that provided by the bank from the data contained in the FIPRE. Throughout the development of the work there is a series of events of enormous importance with respect to the distribution of the initial costs of the loan between the client and the bank, which causes an important transformation in the conditions of the mortgage loans. For this reason a new section is introduced in which this transformation is examined.